個(gè)人征信報(bào)告，又被稱為個(gè)人“經(jīng)濟(jì)身份證”，記錄了會影響信息主體在金融機(jī)構(gòu)借貸行為的信用信息。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報(bào)告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。

部分金融消費(fèi)者到銀行辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告上有多次逾期記錄，影響銀行業(yè)務(wù)審批，就找到非法中介，試圖修改逾期記錄。有需求就有市場，在這樣的背景下，部分非法中介或個(gè)人利用金融消費(fèi)者缺乏征信知識和法律常識的弱點(diǎn)，混淆征信異議、信用修復(fù)概念，以所謂“征信洗白”、“征信修復(fù)”形成了一條征集修復(fù)培訓(xùn)、加盟代理、個(gè)人信息售賣于一體的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在這種產(chǎn)業(yè)鏈中，三教九流各露伎倆，各種套路千變?nèi)f化，概況起來，就是“騙財(cái)”！以修復(fù)征信為名騙取他人財(cái)物，不僅損害金融消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致個(gè)人敏感信息泄露，甚至可能引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致“財(cái)信”兩失。利用非常規(guī)手段不僅不能清除展示無誤的不良信用記錄，甚至?xí)€(gè)人造成不良影響。

征信領(lǐng)域不存在“修復(fù)”、“洗白”等說法，無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行，任何人都無權(quán)隨意更改、刪除信用報(bào)告中正確展示的信用信息！凡是聲稱合法的、收費(fèi)的“征信修復(fù)”都是騙局，征信信息“逾期鏟單”都是虛假宣傳和詐騙套路。目前“征信修復(fù)”騙局主要有三種套路：

套路一 收錢承諾“洗白征信”，敗露后不退款或拉黑用戶！這類騙局大約分為兩大派：一是“純”騙子，各種廣告轟炸，散布像“專業(yè)征信修復(fù)”、“永久消除黑名單獨(dú)家渠道”、“征信洗白”等等之類具有誘惑性之類的宣傳語，廣撒網(wǎng)，愿者上鉤。利用金融消費(fèi)者急于消除不良信用記錄的迫切心理，先收錢承諾，上鉤后直接拉黑顧客拿錢跑路；二是“半”騙子——尚有些“職業(yè)道德”的騙子，比如拿出各種“成功操作”案例來顯示自己的實(shí)力，像什么征信修復(fù)成功短信、征信查詢網(wǎng)站顯示洗白截圖、金融機(jī)構(gòu)回復(fù)文件等虛假材料，堅(jiān)稱自己和銀行或金融機(jī)構(gòu)合作，能如實(shí)說出你的基本個(gè)人信息和征信污點(diǎn)情況，讓金融消費(fèi)者覺得他們確實(shí)有背景和能力，借機(jī)收取高額服務(wù)費(fèi)、代理費(fèi)。然后會教唆信用主體編造理由，用“非惡意逾期”“不可抗力”等偽造材料料謊騙銀行進(jìn)行無理申訴,事情敗露之后以已花“人情、辦事費(fèi)”為由拒絕退款。

提醒：即便有了逾期記錄，也不要過于恐慌。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年?！保畔⒅黧w認(rèn)為信用報(bào)告信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可通過正規(guī)渠道提交異議申請要求更正，不收取任何費(fèi)用。此外，也可通過發(fā)表個(gè)人聲明的方式，闡述對逾期的解釋和說明，個(gè)人信用報(bào)告會如實(shí)記載。因此，“征信修復(fù)”既不靠譜又涉嫌違規(guī)違法。

套路二 “征信修復(fù)”培訓(xùn)和代理加盟，非法詐騙高額費(fèi)用！這類騙局通常以征信市場需求量大、有前景為由，通過大量洗腦宣傳，以培養(yǎng)征信修復(fù)、信用修復(fù)專業(yè)人才為口號，謊稱教授征信、信用修復(fù)技巧或提供征信修復(fù)師、征信管理師的培訓(xùn)、考證服務(wù)，實(shí)則為騙取高額費(fèi)用或個(gè)人信息。通過招收學(xué)員、加盟代理等形式廣泛發(fā)展下線，甚至開設(shè)辦理“征信修復(fù)”公司發(fā)展分公司，騙取高額培訓(xùn)費(fèi)、加盟代理費(fèi)。所謂培訓(xùn)的核心內(nèi)容就是教人通過偽造證據(jù)等非法手段欺騙金融機(jī)構(gòu)，試圖達(dá)到刪除逾期記錄的目的。非法辦理“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)的公司涉嫌違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，會因觸碰法律紅線而受到法律制裁。

提醒：征信修復(fù)師、征信管理師證均未得到人力資源和社會保障部認(rèn)可，不具備合法性。征信領(lǐng)域也不存在“修復(fù)”這一說法。根據(jù)規(guī)定，設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何組織都不得采用加盟、代理、掛靠等方式從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)。因此，“征信修復(fù)”公司不具備任何征信業(yè)務(wù)辦理資格。

套路三 假借“修復(fù)”騙取征信報(bào)告，個(gè)人敏感信息遭泄露！這類騙局在辦理“征信修復(fù)”過程中，通常要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯(lián)系方式等個(gè)人敏感信息的同時(shí)，個(gè)人征信報(bào)告上所記錄的個(gè)人基本信息、信貸信息和水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的繳費(fèi)信息、欠稅情況、民事判決等非銀行信息也暴露給非法“征信修復(fù)”公司，不法分子通過泄露、買賣個(gè)人信息從中漁利，甚至利用這些信息冒名網(wǎng)貸，騙取高額貸款利息，個(gè)人信息泄露后也會常接到詐騙騷擾電話，無形中增加了受騙風(fēng)險(xiǎn)，危害信息主體人身及財(cái)產(chǎn)安全。也有針對有信用報(bào)告查詢需求的主體進(jìn)行的假查詢渠道詐騙。騙子通常以假網(wǎng)站、假鏈接、公眾號、APP等非官方渠道為入口誘導(dǎo)信用報(bào)告查詢或支付費(fèi)用進(jìn)行信用報(bào)告查詢，以騙取個(gè)人信息和資金。

提醒：非現(xiàn)場和現(xiàn)場兩種方式查詢個(gè)人信用報(bào)告。非現(xiàn)場查詢，務(wù)必通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)（www.pbccrc.org.cn）、中國人民銀行征信中心授權(quán)的部分商業(yè)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行APP等官方渠道進(jìn)行信用報(bào)告網(wǎng)上查詢。現(xiàn)場查詢，請到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺、自助查詢機(jī)或中國人民銀行征信中心授權(quán)的部分商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)智能柜員機(jī)查詢。個(gè)人信用報(bào)告要謹(jǐn)慎保存，切勿隨意丟放泄露個(gè)人隱私。謹(jǐn)防陌生詐騙電話，不要隨意點(diǎn)擊不明鏈接，謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息和信用報(bào)告查詢授權(quán)，別讓不法分子有機(jī)可乘。如有疑問，可咨詢中國人民銀行延邊州中心支行征信窗口服務(wù)電話：0433-2903302。